贝塔数据:养老需要准备多少钱?一线城市400万!

据工信部预测，到2030年，国内养老产业市场规模将超过20万亿元。毫无疑问，养老行业潜力巨大，越来越多企业、机构参与到养老建设中来。

不过，与之形成鲜明对比的是，年轻人对养老规划并不热衷。根据2022年2月保险资管协会发布的调研报告显示，29岁以下的受访者中，仅有13%的人把养老规划付诸于行动，而有完整规划的只有2%，远低于其他年龄段。

大多数年轻人都不会去思考几十年后的事情，一是时间太过遥远，二是有社保养老金，担心这个干什么？

可是社保养老金真的能体面养老吗？在老龄化日益严重的时代，未来仅靠社保养老，恐怕只能维持基本的生活所需。

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社保养老金的现状

经过20多年的积极推广，我国社保养老金的参与人数已经超过10亿，基本达到全民覆盖，建设了世界上人数规模最大的社会保障制度。但是，仅有社保养老金是否可以支撑个人的养老需求呢？我们不妨一起来看几组数据：

一是社保要覆盖的人口过多，平均到每个人就很有限。根据人社部公布的企业职工月人均养老金数据，2020年月均养老金水平为2900元，平均到每天的可支配开销仅有96元。这96元，需要覆盖衣食住行、看病、娱乐等方方面面的支出，压力可不小。

二是老龄化加快。我国老年人口抚养比提升至19.7%，比2010年提高7.8个百分点，并预计将于2029年提升到27.4%。我国60后、70后退休浪潮大概总量有4.38亿，我国将加速进入中度老龄化社会。

三是少子化加剧。由于我国社保养老金采取现收现付制，少子化也会影响社保养老金的可持续性。因此，这些年来为了鼓励生育，国家陆续放开了二胎三胎，出台了三胎配套措施，教育双减，也是为了提振生育率。

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养老需要多少钱？

养老到底需要多少钱？根据《中国城市居民养老服务需求调研报告(2012-2021)》显示，受访者预计自己养老花费平均在100.6万元，30～39岁人群预计养老花费122.1万元。

当然，这只是一个平均数。要知道，越往东走，一线城市的生活开销就越大，那一线城市想要实现养老自由又需要存多少钱呢？根据《中国内地退休入息策略及预期统计调查》显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。

（贝塔数据整理）

当然，养老储备还是越多越好，原因有三：

一是有助于家庭和谐。想象一下，张三和李四两位老先生退休前工资都是1万元，张三退休前挣多少花多少，退休后每月只有3000元的社保养老金，两个儿子都觉得照顾老人费心劳力，计较谁家出力多；而李四将一部分资金投入养老保险，退休后每月有3000元的社保养老金和5000元的年金，两个儿子都希望照顾老人，能补贴家用，减轻生活压力。

你愿意做张三还是李四？

二是养老有更多选择。想想看，退休工资3000元，扣掉1500元的食宿费，剩下的1500元可以获得多少钱的养老服务？

而如果退休能每月1万，就可以住进高端养老社区，享受优质的养老服务，也可以花5000请一个护工，照顾衣食起居。养老就会有更多的选择。

三是让自己更有动力去活得更久。《魔鬼经济学》一书中提到这样一个调研：配置养老保险的群体，比没买的人活得长久，而这并不是因为配置养老保险的人本身就更健康。 有证据表明，养老保险提供的涓涓细流般的稳定收入，使这些老人多了那么一点点动机——要努力活得更久一点。

（贝塔数据整理）

《时代周刊》曾说：终身收入现金流，对退休生活的幸福很关键。想要老年获得更多稳定的现金流做养老支撑，可以选择终身年金险储备养老金。

终身年金险有三大优势：

1、安全性高

年金险背后有强监管、保险保障基金托底，资金安全有保障。年金险具有现金价值，领取金额对应的是未来可以领到多少钱，提前锁定收益，写进保险合同，收益有保障。

2、终身领取

投保人按照合同约定缴纳完保费，就可以坐等收益到账了，就像我们的社保养老金一样，退休后就可以终身领取，用作养老补充。

3、复利增值

终身年金险可以锁定终身利率，而且是复利增值，短期来看，可能收益比不过一些理财产品，但是随着保单周期的延长，复利的增值效应就会凸显。

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结语

经济学家罗伯特·莫顿曾说：一个人退休后的生活水准并不是由财富总额决定，而是由现金流来决定的，所以养老规划的目标，不是资产积累，而是为退休以后安排好替代性收入。

在老龄化成为全球趋势的大环境下，尽早通过年金险做好养老储备，补充退休后的现金流，是当下该排进年轻人生活课表中前几的规划！

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